從廣義上講，金融科技并不是全新概念，伴隨著信息技術(shù)的發(fā)展，金融業(yè)經(jīng)歷了電子化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化和移動(dòng)化，現(xiàn)在正向智慧化發(fā)展。金融業(yè)發(fā)展到今天的成果來(lái)源于金融科技與改革開(kāi)放的雙輪驅(qū)動(dòng)。

根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）對(duì)金融科技的定義分析，金融科技領(lǐng)域技術(shù)是因，創(chuàng)新是果，技術(shù)是金融創(chuàng)新的關(guān)鍵要素，科技催化下的金融創(chuàng)新不再是簡(jiǎn)單升級(jí)而是模式蛻變。

從供給側(cè)角度對(duì)金融科技內(nèi)涵進(jìn)行剖析，成熟完善的基礎(chǔ)設(shè)施環(huán)境和不斷迭代的新技術(shù)為金融創(chuàng)新提供了新動(dòng)能，技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融發(fā)展已變得愈加劇烈和快速，從而催生更高階的新興業(yè)態(tài)和模式。

第一，人工智能（AI）可提升金融服務(wù)能力。AI不僅在智能客服、投顧方面將有所作為，而且可屏蔽金融的復(fù)雜性與專(zhuān)業(yè)性，使其更親民、友好、智能。

第二，移動(dòng)金融可擴(kuò)展金融服務(wù)的覆蓋范圍，使其遠(yuǎn)超傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)邊界。金融機(jī)構(gòu)由鋼筋水泥構(gòu)成的“場(chǎng)所”轉(zhuǎn)為隨場(chǎng)景而泛在的“服務(wù)”。

第三，云計(jì)算降低金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)成本與技術(shù)準(zhǔn)入門(mén)檻，使中小金融機(jī)構(gòu)更專(zhuān)注前端產(chǎn)品服務(wù)，金融普惠最后一公里得以打通。

第四，區(qū)塊鏈技術(shù)可消除市場(chǎng)參與主體信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，建立參與方互信機(jī)制，穿透監(jiān)管機(jī)制。此外，區(qū)塊鏈可實(shí)現(xiàn)信任與價(jià)值的傳遞，利用其分布式記賬、不可篡改、多方協(xié)作機(jī)制，在票據(jù)、供應(yīng)鏈金融、資產(chǎn)證券化等方面前景廣闊。

第五，金融科技基礎(chǔ)設(shè)施的完善營(yíng)造了良好生態(tài)環(huán)境。一是支付體系領(lǐng)先全球。二是政策支持體系日趨完善。三是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的興起產(chǎn)生人才、技術(shù)的溢出效應(yīng)。四是多層次資本市場(chǎng)提供了資本供給與孵化加速。

透視需求側(cè)，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)需要新技術(shù)驅(qū)動(dòng)下的新金融，線上成長(zhǎng)起來(lái)的80后、90后逐步成為社會(huì)中堅(jiān)力量，數(shù)字化與智慧化手段更契合新生代需求?，F(xiàn)代科技是現(xiàn)代金融的需求，金融科技也是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求。

第一，數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代提質(zhì)增效的需求。全球正從工業(yè)經(jīng)濟(jì)邁入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的社會(huì)再生產(chǎn)具有智能化、數(shù)字化、個(gè)性化特征，對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)和功能提出新的要求，金融科技助力經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效作用日趨明顯。

第二，共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代金融普惠的需求。農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)及小微經(jīng)濟(jì)體長(zhǎng)期難以得到現(xiàn)代金融服務(wù)，金融科技可有效延長(zhǎng)服務(wù)半徑、提供“千人千面”的個(gè)性化服務(wù)、讓金融更便捷、易用和可獲得，跨越金融鴻溝，實(shí)現(xiàn)普惠。

第三，體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)時(shí)代消費(fèi)升級(jí)的需求。隨著居民收入水平提高，追求消費(fèi)數(shù)量向追求質(zhì)量轉(zhuǎn)變，金融科技可為消費(fèi)者提供投資和消費(fèi)雙重體驗(yàn)，也可提供更智能便利的理財(cái)服務(wù)。

第四，綠色經(jīng)濟(jì)時(shí)代產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的需求。金融科技改變了傳統(tǒng)金融依靠人力物力網(wǎng)點(diǎn)大量消耗資源的困境。數(shù)字貨幣不僅可減少紙幣印刷、運(yùn)輸、存放等成本，從功能、效率等方面也可有效滿足數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。

第五，開(kāi)放經(jīng)濟(jì)時(shí)代全面競(jìng)爭(zhēng)的需求。面對(duì)即將到來(lái)的金融業(yè)全面開(kāi)放，制度上需深化改革，破除機(jī)制障礙；業(yè)務(wù)上需加快轉(zhuǎn)型和能力建設(shè)，培育核心競(jìng)爭(zhēng)力。金融科技是重要手段，在“迎進(jìn)來(lái)”方面可倒逼金融機(jī)構(gòu)變革服務(wù)模式，“走出去”方面也以創(chuàng)新產(chǎn)品助力有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的綜合服務(wù)體系建設(shè)，滿足“一帶一路”建設(shè)對(duì)金融服務(wù)的需求。

面對(duì)機(jī)遇和挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)一是要積極擁抱、主動(dòng)作為；二是要循序漸進(jìn)、防控風(fēng)險(xiǎn)，高度關(guān)注迷惑性強(qiáng)、披著技術(shù)外衣的偽金融創(chuàng)新；三是理順機(jī)制、加強(qiáng)投入；四是夯實(shí)基礎(chǔ)，理性務(wù)實(shí)，既不妄自菲薄，也不神化、泛化其作用；五是開(kāi)放協(xié)作、合力共贏，借用外力要做到自主可控，依靠但不能依賴(lài)。